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[地產新聞轉載] 【按揭星探】被屈「洗黑錢」無妄之災 物業遭call loan 一招避銀行追殺

【按揭星探】被屈「洗黑錢」無妄之災 物業遭call loan 一招避銀行追殺 E-mail 此主題給朋友

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世上最悲慘的事,不是因為物業斷供而被銀行call loan,而是你準時供款,但被銀行質疑洗黑錢,繼而強制取消戶口,連帶按揭也被迫即時歸還,幸好寬限期內,筆者教授這位災民轉按,最終避過一劫。

Tracy本身從事零售業,近年開網店「秘撈」售賣化妝品,銷售額愈來愈大,自己創業亦成為老闆,不過她未有在銀行開設商業戶口,而是以個人戶口交收款項,由於不少化妝品是高端品牌,交易金額龐大,銀行要求她解釋這些資金來源。

不過,Tracy生意模式相當「山寨」,大部份單據已經遺失,銀行認為她未有合理解釋,竟然迅速將銀行戶口凍結及取消。更不幸的消息是,她的按揭貸款也是幫襯該銀行,取消戶口同時,被職員要求即時歸還貸款(call loan)。
Tracy徬徨之際聯絡筆者,筆者指導她在銀行寬限期內,及時轉按到其他銀行,避過一劫之餘,兼賺取了2%現金回贈。

銀行反洗錢行動趨頻密
近月銀行紛紛加按息兼減現金回贈,似有收水之勢,滙豐更於短短幾個月內兩度加息。不過筆者認為Tracy遭遇與銀行收水無關,事實上,銀行取消戶口不是新鮮事,近年金融監管趨嚴,銀行會定期調查客戶流水帳,如果系統認為有異樣交易,便會向客戶查詢;如果答案未能讓銀行信納,戶口便有機會被取消,寧枉無縱,避免一旦出現漏網之魚,或被監管機構處以罰款。

至於甚麼是異樣交易?以筆者理解,如果是商業戶口,資金存入或提取是正常行為,銀行會定時定候進行盡職審查,確保成功對數,資金來源清晰明確;個人戶口正常而言不涉及頻繁的大額資金往來,更不會出現大規模現金存款或提款,否則構成異樣交易機會非常高,銀行會提高警覺。

當然,大部份銀行會先要求客戶解釋賬目,銀行一般不會接受客戶以私人戶口進行商業活動,尤其是大額金錢交易,更易觸動銀行神經,所以最好還是開個公司戶口,將生意資金經商業戶口存取。若果客戶最終未能說服銀行,洗錢嫌疑未能撇清,戶口被強制取消,按揭貸款需要即時歸還,通常銀行會給予1至2個月寬限期,讓客人有足夠時間轉按。

及時轉按趨吉避凶
若果曾經被銀行取消戶口,環聯信貸資料庫(TU)上會否有紀錄?在足本信貸報告上確會見到這項「黑歷史」,銀行取得的簡短版則不會列出,故此轉按批核不會有任何問題。
其實大部份情況下,銀行取消戶口目的是減低營運風險,而不是證明客人有參與洗錢活動。不過,如果銀行確認交易屬洗錢,便會通知政府反洗錢部門,可疑客戶甚至會被放入監察名單,讓所有金融機構得悉。另外,由於在原銀行留有「黑豬印」,最壞打算,想再在該銀行申請戶口也有困難。

這篇文章不是想引起讀者恐慌。事實上銀行無故取消戶口及call loan情況非常罕見,筆者多年來只見過幾宗。而且,有些銀行就算取消戶口,按揭貸款未必會即時追收,反而容許客人每月在分行櫃位以現金供樓。
最後溫提,如果業主堅持以個人戶口做生意,每月又牽涉大量及大額轉數交易,建議不要在同一間銀行申請按揭,以策萬全。
子非魚
星之谷按揭轉介
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20190914/60040964

不過開商業戶口都唔係易



熱賣及精選
算9數!真係洗黑錢果班人又唔敢捉!

係要搞我地呢d 普通市民



活在當下
逃稅都係黑錢黎,係非法所得,其實拉得。


毒果新聞,可以不理。


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只有白痴才信毒果??  


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Tracy生意模式相當「山寨」,大部份單據已經遺失《==九成九逃稅啦,唔係做乜唔keep單


反修訂逃犯條例即係支持殺人犯,必有業報
話反修人士係曱甴, 簡直侮辱o左昆蟲
話反修人士係畜牲, 簡直侮辱o左動物
話反修人士係物件, 簡直侮辱o左死物
話反修人士係人, 簡直侮辱o左自己
獅子?


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未完稅嘅收入都係黑錢
可能銀行無冤枉佢洗黑錢



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引用:
原帖由 Pnews 於 2019-9-16 08:33 AM 發表

世上最悲慘的事,不是因為物業斷供而被銀行call loan,而是你準時供款,但被銀行質疑洗黑錢,繼而強制取消戶口,連帶按揭也被迫即時歸還,幸好寬限期內,筆者教授這位災民轉按,最終避過一劫。

Tracy本身從事零售業,近年開網店「秘撈」售賣化妝品,銷售額愈來愈大,自己創業亦成為老闆,不過她未有在銀行開設商業戶口,而是以個人戶口交收款項,由於不少化妝品是高端品牌,交易金額龐大,銀行要求她解釋這些資金 ...
其實網上騙案好多,銀行有理由疑你朋友户口洗黑錢或者涉及網上騙案無可厚非,既然系正當收入,網上記眼應該好齊全,银行商业户口找該银行的賬户持有人作介紹人或者自己以私人擔保公司户口就可以



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賣國難五金定賣化妝品


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用個人户口作商業用途 正常係要cut户口 唔係咁都屈銀行仲扮受害者呀?


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個人戶口唔好大數入短期大數出,一定出事


唔到絕境,你唔會積極奮鬥,所以先設想已到絕境!
唔到死前,你唔會馬上行動,所以先設想已到死期!
成功失敗,不完全由自己決定,但你可以行動,去改運變命!

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引用:
原帖由 The_Cardigans 於 2019-9-16 09:00 AM 發表

算9數!真係洗黑錢果班人又唔敢捉!

係要搞我地呢d 普通市民
有某女人在,更離譜嘅事都合理化了



唔到絕境,你唔會積極奮鬥,所以先設想已到絕境!
唔到死前,你唔會馬上行動,所以先設想已到死期!
成功失敗,不完全由自己決定,但你可以行動,去改運變命!

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引用:
原帖由 The_Cardigans 於 2019-9-16 09:00 AM 發表

算9數!真係洗黑錢果班人又唔敢捉!

係要搞我地呢d 普通市民
肥佬黎d黑金冇人敢出聲



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又係毒西果


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