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市面上大多保守基金在扣除收費後並沒有為本金作出保證,即所謂蝕收費
以至打工仔們既花不了時間管理又連保本的地方也沒有,沉淪於迷惘中。

此帖所列的保證基金,入選條件為有本金保證機制,並列出各保證基金的保證條款。因為各項保證基金生效條件不同,部份保息不保本的不在此列。因此,即使保證基金,部份公司的計劃基金亦會出現表現負數的情況。http://www2.hkej.com/wm/mpfTable?cate_id=4

排名不分先後:
1,老A(AIA)-保證組合:保本不保息。

友邦保險有限公司(「承保人」)為本保證組合所投資保險單之承保人。
此項由承保人提供的保證受條款限制,計劃成員必須於有關計劃年度終結日持有此項投資,有關保證才會生效。
若參與僱主選擇參與另一家服務機構之計劃並因而從保證組合提取款項,受僱於終止參與計劃參與僱主的僱員成員的獨立賬戶則可能須作出酌情調整(因而可減低成員在獨立賬戶的結餘)。酌情調整乃由承保人在成員退出時全權決定,但無論如何比率應不超過獨立賬戶結餘的5%。
承保人每月均會宣布臨時利率(每年不少於0%)。各獨立賬戶的利息會每日按臨時利率累計及誌賬。於每個財政年度(截至11月30日止)結束時,承保人會宣布全年利率(「全年利率」)。該全年利率及所宣布的任何臨時利率乃由承保人全權決定,惟承保人保證所宣布的全年利率不會是負數。
^ 計劃之強積金保守基金的收費乃透過扣除資產凈值收取,故所列之單位價格/資產凈值/基金表現已反映收費之影響。



2,交通銀行愉盈退休強積金計劃 - 交通銀行保證回報成分基金

保證任何情況下年利率都不少於1%;持有時間最少係60個月才生效保證條款。詳見交銀 圖1。

3,中國人壽-休閒保證基金及保證基金:兩者皆為保本半保息(即於通知期後可調整),生效條款各自不同。

休閒保證基金為日息計算,買入便可,短期離場不會取消保證條款。

保證基金為年息計劃,以年初1月1至年尾12月31為期計算。淨供款會以日日累積計算。 中途加入者首年不獲計算。由下年度開始累積計算。

詳見:https://www.chinalifetrustees.com.hk/trustee/ourProducts.action?fundProductIndex=3

4,FWD-富衛強積金綜合計劃本金保證投資組合&富衛強積金基本計劃本金保證投資組合-皆為保本不保息。

兩隻基金的保證條件一樣:

擔保人為富衛人壽保險(百慕達)有限公司。為獲得保證,成員必須在參與本金保證投資組合的整個5年期內擁有受益權益,而此視為持續投資。若成員年齡達65歲,此項保證亦可在較短的期間內適用。保證期滿時,每位成員的累算權益將不少於該5年投資期初成員在本投資組合內的累算權益,加上成員在該5年投資期內對本投資組合認繳的供款,減去成員在該5年投資期內從本投資組合支付的提取額(如有)。須注意,如成員未能符合上述之限制性條件,累算權益將完全承受基金項下資產價值波動所造成的影響。

詳見:https://www.fwd.com.hk/~/media/Files/FWDHK/pdf/invest/mpf/2016-q3-mpf-basic.pdf?la=zh-HK
https://www.fwd.com.hk/~/media/Files/FWDHK/pdf/invest/mpf/2016-q3-mpf-comprehensive.pdf?la=zh-HK

5,恆生強積金-保證基金:保本半保息,現為0.125%。

* 保 證 條 件

在 終 止 受 僱 時 , 將 成 員 或 保 留 成 員 的 結 存 從 保 證 基 金 轉 移 至 接 收 結 存 的 計 劃 ( 包 括 現 有 計 劃 )# 或 按 計 劃 條 款 而 引 致 的 權 益 支 付 , 在 下 列 情 況 下 成 員 或 保 留 成 員 從 保 證 基 金 所 提 取 強 制 性 及 / 或 自 願 性 供 款 結 存 :
終 止 受 僱#
到 達 退 休 年 齡 或 正 常 退 休 日 期
身 故
到 達 提 早 退 休 日 期
完 全 喪 失 行 為 能 力
罹 患 末 期 疾 病
永 久 離 開 香 港 特 別 行 政 區
根 據 一 般 規 例 第 162 (1) (c) 條 的 規 定 提 取 小 額 結 存 ( 即 成 員 的 強 積 金 賬 戶 內 只 有 港 幣 5,000 元 或 以 下 的 小 額 結 餘 , 而 提 出 申 索 當 日 與 須 向 任 何 註 冊 計 劃 作 出 強 制 性 供 款 的 最 近 一 個 供 款 期 的 供 款 日 相 距 最 少 12 個 月 , 亦 沒 有 於 任 何 其 他 註 冊 計 劃 內 擁 有 累 算 權 益 , 以 及 無 意 在 可 見 將 來 成 為 受 僱 或 自 僱 人 士 。 )




6,匯豐強積金-保證基金:保本不保息

保證條件同上第5項,恆生強積金。

詳見:https://www.personal.hsbc.com.hk/1/PA_esf-ca-app-content/content/mpf/common/pdf/pb_single_c.pdf

7,景順強積金策略計劃 - 回報保證基金:保本現行保證息率為1%。

* 回報保證基金投資於一個為保險單的核准滙集投資基金,並由美國信安保險有限公司(「保證人」)簽發。成員在符合下列任何一項特定情況下提取或轉移資產時,保證人將為該成員提供在投資期內此基金的實際回報或資本及回報保證(現時為每年 1%,以複式計算)當中較高者:(a) 退休及提早退休;(b)小額結餘;(c) 完全喪失行為能力;(d) 身故;(e) 永久性離開香港;(f) 離職時已連續投資於基金最少 36 個整月(上文 (a) 至 (e) 特定情況適用於所有成員、而特定情況 (f) 僅適用於僱員成員)。若非以上情況下提取或轉移資產,回報保證將不適用,而成員將獲得基金的實際回報。在申索累算權益或申請轉移基金時,務請盡快填妥及遞交適當表格予信託人。有關回報保證之運作乃根據特定條款及細則。

8,宏利環球精選 (強積金) 計劃 - 宏利MPF利息基金&宏利強積金計劃 - 基本 - 宏利在職平均回報保證基金 - 基本
:保本半保息(息率無限接近零)

宏利 MPF 利息基金是宏利環球精選(強積金)計劃的一個非單位化的債券基金,備有本金保證並以每月為成員提供按相等於或高於積金局所公布的訂明儲蓄利率計算的利息為目標。實際利率由宏利公積金信託有限公司(“受託人”)根據宏利人壽保險(國際)有限公司的建議,按受託人完全酌情權於月底公布。該利率與該成分基金的指定資產的實際回報率不一定相同。此利率適用於所有於該月底仍然存放於該成分基金帳戶內的累積供款及新存供款。有關保證詳情,請參閱銷售文件。宏利人壽保險(國際)有限公司為保證人。

9,萬全強制性公積金計劃 - 保證基金:保本浮息

保證機制:

若計劃成員有供款淨額投資於保證基金內,受託人將會為該計劃成員維持一個名義保證戶口,用以紀錄該計劃成員所作或為該計劃成員所作的供款淨額及因應所有這些供款淨額累積的利息。利息總額將根據該利息期所宣告的適用保證回報率累積〔不完整利息期的應得利息將按比例計算〕。每一個利息期的保證回報率相對於上一個利息期可以不變、增加或減少。美國萬通保險亞洲有限公司有酌情權公佈保證回報率,而保證回報率可以高於或等於零。在最遲於每一個利息期完結之十四日前,美國萬通保險亞洲有限公司必須以通告形式向受託人公佈適用於下一個利息期的保證回報率,而受託人須於實際情況許可下盡早於每一個利息期完結前以書面形式通知計劃成員該項公佈。

這項保證將由美國萬通保險亞洲有限公司於計劃成員:
(i) 只在下列任何一種合資格情況下以整筆支付方式提取累算權益時提供:1) 年滿正常退休年齡;2) 年滿提早退休年齡;3) 身故;或 4) 完全喪失行為能力;或
(ii) 在下列任何一種合資格情況下以分期支付方式提取累算權益時提供:l)年滿正常退休年齡;或2)年滿提早退休年齡。
計劃成員可得到名義保證戶口內的款額或實際贖回款額,以較高者為準。計劃成員須注意,在符合任何一種合資格情況下必須提取全部累算權益,不可作部分提取要求。在部份提取的情況下,帳戶的結餘應按單位的削減的數量按相同比例減少。

如計劃成員是以其他原因提取保證基金,可提取金額將會是實際贖回款額〔受基礎投資基金的表現及市場波動影響〕。只要餘下的供款淨額仍然保留在保證基金內及只在合資格情況下提取該結餘,保證金額仍會生效。保證費將會繼續適用於餘下的供款淨額。

如計劃成員在年滿退休或提早退休年齡以分期支付方式提取累算權益,所提取的金額將會於實際贖回款額或名義保證帳戶內的保證淨額較高者中扣除。另一個帳戶的結餘亦會按單位的削減的數量按相同比例減少。

九間公司,12隻基金提供本金保證,部份有現行或半保息率。 而有人可能會問,銀之,你寫少左D吧? 信安呢??

信安的是保息不保本的,一隻係長線保證,一隻寫資本保證,但見到收費上有扣除單位行為,為一般MPF不採用的。

有錯請指正。由奇大笨象與恆生,我都睇到眼花。

[ 本帖最後由 銀之練金術師 於 2017-3-25 02:07 AM 編輯 ]



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2017-3-25 02:07 AM

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香港是一個悲情城市,只有所謂言論自由,卻沒有沉默的自由。
討論變為喧鬧,只有立場,沒有真相。
非黑即白的思維,歸邊的思想,執著於個人化的正義就大叫這是公義。利用抹黑取得利益,欺善怕惡的行為,成為新文化標準了...
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匯豐同恆生果隻,應係買保單做投資。


最抵係中人壽同美國萬通


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擺3至5年先guarantee 1%, 直接買短期保險產品或ibond算了


引用:
原帖由 第三次上網 於 2017-3-25 07:23 AM 發表

匯豐同恆生果隻,應係買保單做投資。
呢兩隻我對佢既本金保證都有所保留,保證基金及其保險單的保證結構,將減弱計劃或基金表現,而且須支付保證費予承保人。
同埋佢所謂具體化部份

有機會呢兩隻係一樣都唔保本,仲睇緊



香港是一個悲情城市,只有所謂言論自由,卻沒有沉默的自由。
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引用:
原帖由 ilpopo 於 2017-3-25 01:19 PM 發表

擺3至5年先guarantee 1%, 直接買短期保險產品或ibond算了
MPF而言,有本金保證好好的了,好多公司連本金保證基金都無~_~



香港是一個悲情城市,只有所謂言論自由,卻沒有沉默的自由。
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Thanks for info!


多謝


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我用滙豐,㨂保本,一啲都唔保本,蝕咗好多,可否教我揀隻唔使蝕,many thanks


師兄又來造福人群, 多謝多謝


引用:
原帖由 tracyyan2015 於 2017-3-26 05:57 AM 發表

我用滙豐,㨂保本,一啲都唔保本,蝕咗好多,可否教我揀隻唔使蝕,many thanks
各大寶號的保守基金其實沒有保本功能,只是採用保守的投資策略。

而真正保本的基金,字眼會使用保證

而根據每隻的生效條件不同,而有所區別。

匯豐為1樓的列表中第六項,與恆生一樣,係咁多間公司中,生效條件較為複雜的一種。

簡單講就係匯豐同恆生隻保證基金,你必需一直持有,直至離職轉換計劃或提取,該保證條件才生效。

如果中間轉換其他基金,就唔會生效保證條件,即係不保本,以市價計算。

如圖解

[ 本帖最後由 銀之練金術師 於 2017-3-26 09:24 PM 編輯 ]



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2017-3-26 09:23 PM

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討論變為喧鬧,只有立場,沒有真相。
非黑即白的思維,歸邊的思想,執著於個人化的正義就大叫這是公義。利用抹黑取得利益,欺善怕惡的行為,成為新文化標準了...
引用:
原帖由 jvbb2005 於 2017-3-26 08:59 AM 發表

師兄又來造福人群, 多謝多謝
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香港是一個悲情城市,只有所謂言論自由,卻沒有沉默的自由。
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請教……我有約10幾萬強積金
應該點運作 先可以得到高回報?



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個人吾介意高風險高回報 請問有邊間公司或邊幾隻可以揀?
ps:可以即時全數轉過去



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